Des réponses claires aux questions qu'on entend le plus, hypothèques, taux, assurance et travailler avec un courtier. La vôtre n'y est pas? Un appel suffit.
Faire affaire avec Team Levine
Est-ce que faire affaire avec Team Levine coûte quelque chose?
Non. Notre service de courtage est gratuit, le prêteur nous paie au déboursement de votre hypothèque et nous payons même vos frais d'évaluation. Le meilleur taux, sans frais ni obligation.
En quoi un courtier diffère-t-il de ma banque?
Votre banque n'offre que ses propres produits. Nous comparons plus de 15 prêteurs et vous présentons le meilleur d'emblée, sans marchander, ce qui bat presque toujours une seule banque.
Offrez-vous plus que des hypothèques?
Oui. Team Levine est un guichet unique : hypothèques, assurance (vie, invalidité, maladies graves) et placements (REER, REEE, CELI), une seule équipe de confiance.
Comment êtes-vous payés?
Les prêteurs versent une commission au courtier au déboursement. C'est pourquoi notre service vous est gratuit, et comme la rémunération est semblable d'un prêteur à l'autre, nos conseils restent axés sur votre intérêt.
Obtenir une hypothèque
Quelle mise de fonds me faut-il?
Le minimum au Canada est de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur la portion au-dessus, jusqu'à 1,5 M$. Sous 20 %, une assurance prêt (SCHL) est requise; 20 % ou plus l'évite.
Préqualification ou préautorisation, quelle différence?
La préqualification est une estimation rapide. La préautorisation est une confirmation plus ferme; lorsque nous soumettons votre dossier à un prêteur, votre taux est bloqué pendant que vous magasinez.
En combien de temps puis-je être préautorisé?
Cela dépend du type. Notre outil en ligne instantané, ou une lettre de préautorisation de notre part, peut être prêt en quelques minutes, parfois le jour même, de quoi connaître votre capacité d'achat et magasiner en toute confiance. Ce type de préautorisation ne vérifie pas votre crédit et ne bloque pas de taux. Pour réellement bloquer un taux, nous soumettons votre dossier à un prêteur, ce qui prend un peu plus de temps mais garantit votre taux pendant que vous magasinez.
Quels documents me faut-il?
Généralement une pièce d'identité, une preuve de revenu (talons de paie, T4 ou avis de cotisation si autonome), une preuve de mise de fonds et les détails de la propriété. Nous vous remettons une liste simple.
Quelle cote de crédit me faut-il?
Plusieurs prêteurs visent environ 680+ pour les meilleurs taux, mais des options existent pour des cotes plus basses. Nous vous jumelons au prêteur le plus susceptible d'approuver.
Puis-je obtenir une hypothèque si je suis travailleur autonome?
Oui. Nous travaillons avec des prêteurs qui comprennent le revenu autonome et peuvent utiliser des relevés bancaires ou des avis de cotisation.
Puis-je obtenir une hypothèque comme nouvel arrivant?
Oui, des programmes Nouveaux arrivants existent, souvent malgré un historique de crédit canadien limité. Nous trouvons la bonne option.
Taux et termes
Différence entre taux fixe et variable?
Un taux fixe reste le même pour votre terme (paiements prévisibles). Un taux variable suit le taux préférentiel, potentiellement plus bas, plus flexible, mais avec une part d'incertitude.
Quel terme choisir?
Cela dépend de vos plans et des perspectives de taux. Le 5 ans fixe est le plus courant pour sa prévisibilité; des termes plus courts ou variables conviennent à certaines situations.
Qu'est-ce que la simulation de crise (stress test)?
Les prêteurs doivent vous qualifier au plus élevé de votre taux + 2 % ou 5,25 %. Cela confirme votre capacité si les taux montaient et influe sur le montant empruntable.
Qu'est-ce que l'assurance prêt (SCHL)?
Si votre mise de fonds est sous 20 %, cette assurance protège le prêteur et est obligatoire. La prime s'ajoute à l'hypothèque. Verser 20 % ou plus l'évite.
Hypothèque ouverte ou fermée?
Une hypothèque fermée limite le remboursement anticipé mais offre de meilleurs taux. Une ouverte permet de rembourser en tout temps à un taux plus élevé, utile si vous prévoyez vendre bientôt.
Refinancement et renouvellement
Devrais-je simplement renouveler avec mon prêteur actuel?
Pas automatiquement, l'offre reçue par la poste est rarement le meilleur taux. Laissez-nous magasiner votre renouvellement; changer est souvent gratuit et peut faire économiser des milliers.
Qu'est-ce que le refinancement et quand est-ce logique?
Le refinancement remplace votre hypothèque par une nouvelle, pour accéder à l'équité, consolider des dettes, financer une rénovation ou obtenir un meilleur taux, quand les économies dépassent la pénalité.
Puis-je utiliser l'équité de ma maison?
Oui, par un refinancement ou une marge hypothécaire (HELOC), vous pouvez accéder jusqu'à 80 % de la valeur (moins le solde) pour rénover, investir ou consolider.
Que se passe-t-il si je romps mon hypothèque tôt?
Une pénalité peut s'appliquer, pour un taux fixe, le plus élevé de trois mois d'intérêts ou le différentiel de taux (IRD). Nous la calculons et vérifions si changer vous fait quand même économiser.
Acheter au Québec
Qu'est-ce que la « taxe de bienvenue »?
Les droits de mutation du Québec (« taxe de bienvenue ») sont une taxe municipale unique sur le prix d'achat, exigible quelques mois après la clôture. Notre calculateur l'estime pour votre municipalité.
Quels programmes pour premiers acheteurs existent?
Les premiers acheteurs peuvent accéder à des programmes et remboursements : le RAP, le crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation et certains remboursements provinciaux/municipaux. Nous signalons ceux qui s'appliquent.
Quels frais de clôture prévoir?
Au-delà de la mise de fonds, prévoyez environ 1,5 à 4 % du prix : taxe de bienvenue, frais de notaire, inspection, ajustements et assurance titres. Nous vous donnons une estimation personnalisée.
L'application et les outils
L'application Team Levine est-elle gratuite, et que fait-elle?
Oui, gratuite. Taux en direct, calculateurs, estimateur de taxe de bienvenue, glossaire en langage clair et préautorisation instantanée, votre trousse hypothécaire dans votre poche.
Une autre question? Contactez-nous