Une maison est probablement l'achat le plus important et le plus émotif que vous ferez de toute votre vie. Compte tenu de l'ampleur de cet investissement, l'achat d'une propriété ne peut être pris à la légère. Vous devez soupeser plusieurs facteurs déterminants avant de vous engager dans une obligation financière de cette taille. Et la considération la plus importante à cet égard consiste à comparer les différentes options de financement qui s'offrent à vous.
Pour la plupart des gens, contracter un prêt hypothécaire est la seule façon de réaliser leur rêve d'accéder à la propriété, car la majorité des acheteurs ne disposent pas des liquidités nécessaires pour acheter une maison comptant. Or, dans l'excitation de l'achat, bien des gens sous-estiment l'importance de magasiner leur prêt hypothécaire. Si vous avez besoin d'un prêt pour financer votre achat, il est essentiel de comparer les offres. C'est ainsi que vous obtiendrez un prêt dont les taux et les conditions répondent réellement à vos besoins.
Avant de partir à la recherche de la meilleure offre, il faut comprendre quelques notions de base. Il est important de bien saisir trois éléments : votre cote de crédit, votre ratio d'endettement et vos actifs. Les taux et les conditions d'un prêt hypothécaire dépendent en grande partie de facteurs comme l'établissement prêteur, votre cote de crédit, le type de prêt choisi et le montant de votre mise de fonds.
Au fil des années, le secteur financier a beaucoup évolué. Grâce aux avancées technologiques, il est maintenant possible de trouver les meilleurs taux hypothécaires en ligne à l'aide d'outils comme les calculatrices hypothécaires. Vous pouvez discuter avec votre courtier hypothécaire ou visiter son site Web pour connaître les taux hypothécaires en vigueur à Montréal. Un courtier saura mieux vous aider à comprendre le marché hypothécaire de votre région, les types de prêts offerts, ainsi que les conditions et les taux. Un courtier hypothécaire d'expérience à Montréal peut aussi vous expliquer ce qui influence les taux d'intérêt et vous suggérer les meilleures façons d'obtenir les taux les plus bas.
L'objectif ultime de tout emprunteur est d'obtenir un versement mensuel abordable et d'économiser sur les intérêts pendant toute la durée du prêt. Pour y arriver, voici quelques conseils qui vous aideront à faire baisser votre taux hypothécaire.
Améliorez votre cote de crédit
La cote de crédit, qui évalue la capacité d'une personne à rembourser ses dettes, peut faire une grande différence sur votre taux hypothécaire. Les prêteurs se servent de votre pointage à trois chiffres comme point de référence pour établir votre taux. Ce pointage reflète votre capacité à rembourser vos dettes à temps, ce qui contribue à abaisser le taux d'intérêt offert. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous êtes admissible à un taux avantageux. Idéalement, une cote de 760 ou plus permet d'obtenir les meilleurs taux. Ainsi, si votre cote est faible, tâchez de l'améliorer en réduisant les soldes de vos cartes de crédit. Payez vos factures à temps et remboursez vos prêts et vos comptes en souffrance avant de présenter une demande de prêt hypothécaire.
Maintenez une stabilité d'emploi
Les prêteurs privilégient les emprunteurs qui comptent au moins deux ans d'emploi et de revenus stables, de préférence auprès du même employeur. Si vous êtes sans emploi depuis longtemps ou travailleur autonome, il peut être plus difficile de vous qualifier. Certains prêteurs vont même refuser une demande dont les revenus proviennent de plusieurs emplois à temps partiel. Si vous êtes travailleur autonome, vous devrez présenter vos déclarations de revenus des deux dernières années. Avant de faire une demande, assurez-vous donc d'avoir des preuves d'emploi et de revenu stables.
Augmentez votre mise de fonds
En augmentant le montant de votre mise de fonds, vous pouvez obtenir un taux hypothécaire plus bas. En règle générale, une mise de fonds d'au moins 20 % du prix d'achat de la propriété aide à décrocher les meilleurs taux. Même si vous n'avez pas les liquidités nécessaires pour verser 20 %, vous demeurez admissible à un prêt hypothécaire. Toutefois, verser moins de 20 % implique de payer une assurance prêt hypothécaire, dont la prime s'ajoute annuellement au montant initial du prêt.
Magasinez vos options
En acheteur avisé, vous devriez toujours magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire possible. En consultant plusieurs prêteurs, il devient facile de comparer les différentes options offertes. Cela dit, communiquer avec de nombreux prêteurs et analyser toutes les possibilités peut vite devenir accablant. Le mieux est donc de faire affaire avec un courtier hypothécaire dans votre recherche du meilleur taux. Même si vous envisagez un refinancement hypothécaire, un courtier peut effectuer les recherches nécessaires pour s'assurer que vous obtenez la solution la mieux adaptée à votre situation.