Qu’est-ce qu’un fonds distinct?

La plupart des gens ont déjà entendu parler des fonds communs de placement, puisque ces produits sont généralement offerts par les banques. Lorsque vous entrez dans la succursale de votre institution financière, celle-ci utilise une variété de stratégies pour vous vendre des produits financiers. Et lorsque vient le temps d’investir, la plupart du temps, le sujet des fonds communs de placement est abordé. Les fonds distincts fonctionnent selon le même principe que les fonds communs de placement, à l’exception qu’ils sont vendus uniquement par les compagnies d’assurance.

Cela signifie que ces produits de placement ne peuvent être vendus que par l’intermédiaire d’un courtier d’assurance, comme votre courtier de Team Levine. Les deux produits sont basés sur le même concept où plusieurs personnes investissent leur argent dans un fonds qui est composé de différents types d’investissements. Vous avez alors le choix d’investir dans le marché boursier, dans des obligations ou dans différentes formes de titres.

Selon votre profil d’investisseur, vous pouvez investir de manière conservatrice ou audacieuse ou choisir un équilibre entre les deux. Puisque le concept des fonds communs de placement et des fonds distincts est le même, vous vous demandez sans doute quels en sont les bénéfices. Alors, voici quelques explications.

Qu’est-ce qu’un fonds distinct?

Un fonds distinct est un fonds qui est créé et géré par une compagnie d’assurance. Il est appelé fonds distinct parce que le fonds est maintenu séparément des fonds d’assurance vie de la compagnie d’assurance. L’argent des investisseurs est conservé dans une tout autre réserve de fonds, et celle-ci est gérée uniquement par une équipe de spécialistes en fonds d’investissement.

Les avantages d’un fonds distinct :

• Dans certains cas, les fonds distincts sont protégés contre la faillite. Cela signifie que dans le cas d’une faillite, les créanciers ne peuvent saisir vos actifs dans un fonds distinct. De nombreux propriétaires d’entreprises apprécient les fonds distincts pour cette raison, puisqu’il s’agit d’une forme de protection des actifs dans l’éventualité où l’entreprise prend un mauvais virage. Cette protection contre les créanciers est applicable dû au fait qu’un fonds distinct est un produit d’assurance, ce qui signifie que les bénéficiaires de la police sont traités en priorité.
• Les fonds distincts garantissent également un certain pourcentage de votre investissement. Si vous perdez de l’argent sur votre placement dans le fonds, vous êtes assuré que vos pertes ne dépasseront pas un certain pourcentage de votre investissement initial. Vous n’avez qu’à conserver votre investissement jusqu’à la date d’échéance de votre fonds ou jusqu’à votre décès. Habituellement, cette garantie se situe autour de 75 % de votre investissement initial, mais elle peut varier. En outre, certains fonds vous permettent de revaloriser la garantie de votre investissement afin de saisir les occasions de la croissance du marché. Cependant, vous ne pouvez utiliser cette option de revalorisation que lorsque la valeur de votre fonds a dépassé votre investissement initial. Lorsque vous utilisez la fonction de revalorisation, la date d’échéance de votre fonds est automatiquement réinitialisée.
• Lors de votre décès, le fonds distinct vous permet d’éviter les frais d’homologation, en plus de protéger un certain pourcentage de votre investissement au bénéfice de vos héritiers. Cela signifie que vos bénéficiaires reçoivent les fonds directement sans avoir à attendre que les modalités de votre testament soient réglées. Vous pouvez ainsi leur laisser un héritage plus important, et ce, en toute confidentialité, puisque cet argent permet d’éviter le processus testamentaire ainsi que tous autres frais comptables, de liquidation ou juridiques.

Ces avantages découlent du fait que les fonds distincts sont basés sur des contrats d’assurance vie et, par conséquent, ceux-ci bénéficient des avantages que procure une assurance vie à même votre investissement.

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