Le REER est un type d’investissement bien connu. Le principe est simple : \u00e9pargnez aujourd’hui en en pr\u00e9vision de demain. Eh oui, le REER est un moyen de placement en pr\u00e9vision de la retraite.<\/p>\n
Chaque ann\u00e9e, vous \u00eates autoris\u00e9 \u00e0 cotiser \u00e0 votre REER, et votre limite de cotisation correspond \u00e0 18 % de votre revenu de l’ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente + tout droit de cotisation inutilis\u00e9 des ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes. Pour l’ann\u00e9e 2017, l’augmentation maximale de votre limite de REER est de 18 % de votre revenu de l’ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente ou 26 010 $, la valeur retenue \u00e9tant la plus faible des deux.<\/p>\n
L’un des avantages de contribuer \u00e0 votre REER est que le gouvernement vous rembourse un certain pourcentage de votre cotisation annuelle \u00e0 un REER. Ce pourcentage est bas\u00e9 sur la tranche d’imposition \u00e0 laquelle vous appartenez pour cette ann\u00e9e de contribution particuli\u00e8re. Vous avez bien lu! Les cotisations \u00e0 votre REER sont d\u00e9ductibles d’imp\u00f4t. Elles sont \u00e9galement exon\u00e9r\u00e9es d’imp\u00f4ts jusqu’\u00e0 ce que vous d\u00e9cidiez de retirer vos REER. Essentiellement, le cr\u00e9dit d’imp\u00f4t que vous recevez pour avoir cotis\u00e9 \u00e0 votre REER est de l’argent gratuit pour le moment. Plus tard, lorsque vous atteindrez l’\u00e2ge de la retraite et que vous d\u00e9ciderez de retirer vos REER, vous aurez des imp\u00f4ts \u00e0 payer sur la somme que vous retirez.<\/p>\n
Une fois de plus, l’imp\u00f4t \u00e0 payer sur cette somme retir\u00e9e sera \u00e9tabli en fonction de votre tranche d’imposition au moment du retrait, et il sera bien s\u00fbr moindre au moment de la retraite que durant vos ann\u00e9es de vie active. Par cons\u00e9quent, il est important d’investir dans des REER lorsque vos revenus sont les plus \u00e9lev\u00e9s, et de les retirer seulement \u00e0 la retraite.<\/p>\n
Maintenant, vous savez pourquoi le REER est un investissement int\u00e9ressant. Et vous avez aussi une bonne id\u00e9e des avantages particuliers qu’il pr\u00e9sente et qui ne s’appliquent pas aux CELI<\/a><\/strong>. En raison de ces avantages, les REER ne sont pas des actifs aussi \u00ab liquides \u00bb que les CELI<\/a><\/strong>. De fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale, vous devez payer des imp\u00f4ts chaque fois que vous effectuer un retrait de votre compte REER, mais il existe certaines exceptions \u00e0 cette r\u00e8gle, telles que :<\/p>\n Le r\u00e9gime d’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP)<\/em><\/strong><\/p>\n Ce r\u00e9gime vous permet de retirer vos REER pour effectuer l’achat de votre premi\u00e8re maison, et ce, sans avoir \u00e0 payer d’imp\u00f4t. Voici comment cela fonctionne : si vous \u00eates l’acheteur d’une premi\u00e8re maison, ou que vous n’avez pas \u00e9t\u00e9 le propri\u00e9taire d’une maison depuis les 4 derni\u00e8res ann\u00e9es, vous \u00eates autoris\u00e9 \u00e0 retirer jusqu’\u00e0 60 000 $ de votre REER.<\/p>\n Cela signifie que vous pouvez acheter une maison, un condo, un duplex, un triplex ou un quadruplex, et ce, peu importe s’il s’agit d’une construction existante ou d’une nouvelle construction.<\/p>\n Une fois que vous avez retir\u00e9 votre limite de 60 000 $, vous devez vous assurer de rembourser l’argent dans votre compte REER dans les 15 ann\u00e9es qui suivent l’achat de votre propri\u00e9t\u00e9. Par cons\u00e9quent, vous devrez rembourser 1\/15e du montant retir\u00e9 par an, afin de respecter cet \u00e9ch\u00e9ancier.<\/p>\n Le r\u00e9gime d’encouragement \u00e0 l’\u00e9ducation permanente (REEP)<\/em><\/strong><\/p>\n Si vous \u00eates un \u00e9tudiant \u00e0 temps plein, et que vous \u00eates inscrit \u00e0 un programme d’\u00e9tudes admissible, vous pouvez retirer vos REER sans avoir \u00e0 payer d’imp\u00f4t, tout comme pour le r\u00e9gime d’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. En fait, m\u00eame si vous avez d\u00e9j\u00e0 particip\u00e9 au RAP, et que vous n’avez pas enti\u00e8rement rembours\u00e9 votre REER, vous pouvez tout de m\u00eame participer au r\u00e9gime d’encouragement \u00e0 l’\u00e9ducation permanente.<\/p>\n Le r\u00e9gime vous permet de retirer un maximum de 10 000 $ de votre REER par ann\u00e9e jusqu’\u00e0 un maximum de 20 000 $. Votre \u00e9poux ou conjoint de fait et vous pouvez participer au programme de fa\u00e7on individuelle ou au b\u00e9n\u00e9fice de votre partenaire. Lorsque la p\u00e9riode de remboursement commence, vous disposez de 10 ans pour rembourser votre retrait total.<\/p>\n Par cons\u00e9quent, vous devez effectuer le remboursement \u00e0 raison de 1\/10e du montant total par an. Une fois que vous avez rembours\u00e9 votre REER, et que votre solde REEP est nul (en supposant que vous \u00eates toujours un \u00e9tudiant \u00e0 temps plein), vous pouvez alors emprunter \u00e0 nouveau de l’argent de votre REER pour votre REEP.<\/p>\n Gardez \u00e0 l’esprit que, tant que vous \u00eates admissible au REEP, le gouvernement n’impose aucune restriction quant aux fins d’utilisation de cet argent. Cela signifie que vous pouvez d\u00e9penser l’argent \u00e0 toutes sortes de fins, y compris utiliser votre REEP pour la mise de fonds sur une maison.<\/p>\n Les types d’investissements REER:<\/em><\/strong><\/p>\n La plupart des gens connaissent les grandes banques et se tournent toujours vers elles pour leurs investissements. Vous pouvez choisir la voie de la prudence et investir votre REER dans des CPG par l’interm\u00e9diaire des banques. Cependant, puisqu’il s’agit de vos REER, vous souhaiterez sans doute obtenir le meilleur rendement possible, de sorte que vous puissiez profiter d’un fonds de retraite avantageux.<\/p>\n Votre REER peut \u00e9galement d\u00e9tenir des fonds communs de placement (une option populaire), mais ceux-ci n’offrent pas les m\u00eames avantages que les fonds distincts<\/a><\/strong>.<\/p>\n